Starterslening

Wilt u voor het eerst een woning kopen, maar zijn de woonlasten te hoog voor uw inkomen? Mogelijk stelt de VROM Starterslening Amsterdam u in staat toch die woning te kopen die u op het oog heeft. 

Kruimelpad

Pad tot huidige pagina : Home : Woonruimte kopen/verkopen : Starterslening
 

Starterslening

Foto van deel van Nederlandse Bank
10 juni 2009

Wilt u een woning kopen, maar is uw inkomen te laag voor de hypotheek?
De VROM Starterslening is bedoeld voor huishoudens met een middeninkomen die voor het eerst een woning kopen. Misschien kunt u zo toch de woning kopen die u op het oog hebt.

Let op!
De voorwaarden voor de Starterslening zijn per juni 2009 versoepeld. De Starterslening geldt nu ook voor bestaande bouw, u hoeft geen goedkope huurwoning achter te laten en de inkomensgrens is ruimer geworden.
Bovendien is per 1 juli 2009 de grens aan de Nationale Hypotheekgarantie opgetrokken naar € 350.000. De VROM Starterslening Amsterdam gaat mee met deze (tijdelijke) verhoging.

 

Wat is de Starterslening?

De Starterslening is een aanvullende lening tegen gunstige voorwaarden die de gemeente Amsterdam aan starters op de woningmarkt verstrekt. De Starterslening overbrugt het verschil tussen de totale aankoopkosten van uw woning en het maximale bedrag dat u bij de bank kunt lenen op basis van uw inkomen en volgens de regels van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). De financiering van uw nieuwe woning bestaat dan uit een normale (eerste) hypotheek aangevuld met de Starterslening.


Voor wie is de Starterslening?

De Starterslening is er voor huishoudens met een middeninkomen die voor het eerst een woning kopen.
Er zijn de volgende voorwaarden aan verbonden:

voorwaarden aan uzelf
  • U bent niet eerder (mede-)eigenaar geweest van een koopwoning
  • U bent Nederlander of heeft een geldige verblijfsvergunning
  • Het bruto jaarinkomen van uw huishouden is maximaal € 65.000*
voorwaarden aan uw nieuwe woning
  • De woning ligt in Amsterdam
  • De woning is geschikt voor permanente bewoning
  • U gaat de woning zelf bewonen
  • Er bestaat voor de aankoop van de woning geen recht op koopsubsidie op grond van de wet Bevordering Eigen Woningbezit (BEW). Deze koopsubsidie geldt bij een koopsom tot € 167.300).
  • De verwervingskosten van de woning bedragen maximaal € 350.000** Rekening houdend met de NHG-opslagpercentages betekent dit:
    - voor nieuwbouw een koopsom tussen de € 167.300 en € 324.074 v.o.n.
    - voor bestaande bouw een koopsom tussen de € 167.300 en € 312.500 k.k.

De voorwaarden zijn vastgelegd in de Verordening VROM Starterslening  Amsterdam.

* Het gaat hier om het totale bruto jaarinkomen van de tot uw huishouden behorende aanvrager(s). Het bedrag kan jaarlijks worden aangepast.  
**Het gaat hier om de koopsom + de bijkomende kosten als bouwrente, overdrachtsbelasting, kosten hypotheekakte, afsluitprovisie, makelaarskosten, kosten transportakte en borgtocht provisie NHG. Het bedrag kan jaarlijks worden aangepast.
De NHG hanteert voor bijkomende kosten de opslagpercentages van 8% voor nieuwbouw en 12% voor bestaande bouw.

Wat is de hoogte van de Starterslening?

De Starterslening bedraagt maximaal 20% van de (normatieve) verwervingskosten. De verwervingskosten zijn het totaal van de koopsom plus bijkomende kosten en worden voor de berekening van de Starterslening bepaald volgens de normen van de NHG. Hierbij wordt de koopsom bij nieuwbouw vermeerderd met 8% voor bijkomende kosten en bij bestaande bouw met 12%.

Een voorbeeld
U wilt een woning kopen met een koopsom van € 200.000 k.k. (kosten koper). De normatieve verwervingskosten bedragen dan € 224.000 (€ 200.000 + 12%).
situatie 1
Stel, op basis van uw inkomen kunt u volgens de regels van de NHG een bedrag lenen van € 190.000. Het resterende bedrag van € 34.000 is dan de Starterslening.
situatie 2
Indien u op basis van uw inkomen €170.000 kunt lenen dan komt u € 54.000 tekort. De Starterslening kan echter niet meer dan 20% van de verwervingskosten bedragen en komt dan uit op € 44.800 (20% van € 224.000).

Beschikt u over een vermogen van € 14.000 boven de individuele vrijstelling dan bedraagt de Starterslening in situatie 1 € 20.000 en in situatie 2 € 40.000.


Kenmerken van de Starterslening

  • maximaal 20% van de verwervingskosten
  • een rentevast periode van 15 jaar
  • een maximale looptijd van 30 jaar
  • lening onder voorwaarden NHG
  • de eerste drie jaar rente- en aflossingsvrij
  • vanaf het vierde jaar maandlasten die passen bij uw inkomen op dat moment
  • afsluiten bij het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn)

Voorwaarde voor de hypotheek die u zelf sluit op basis van uw inkomen is dat deze hypotheek een rentevast periode heeft van minimaal 10 jaar en voldoet aan de normen van de NHG.
U kunt deze hypotheek sluiten bij een bank naar eigen keuze. Let u er hierbij op dat het bedrag van de eerste hypotheek gelijk is aan de aankoopkosten van de woning -/- het bedrag van de toegekende Starterslening. De eerste hypotheek en de Starterslening mogen samen niet meer bedragen dan de totale verwervingskosten.

Wanneer vraag ik de Starterslening aan?

Als u een woning in Amsterdam wilt gaan kopen begint u niet met het aanvragen van een Starterslening. Bij de aanvraag van de Starterslening dient u namelijk exact te kunnen aangeven om welke woning het gaat en wat de prijs van die woning is.
U vraagt een Starterslening aan op het moment dat u een geschikte woning gevonden heeft en vervolgens de financiering gaat rondmaken.

U kunt daarbij als volgt te werk gaan:

  • Als u een woning wilt kopen met behulp van een Starterslening, moet u 80% van de verwervingskosten zelf kunnen financieren. Bepaal dus eerst wat u volgens de regels van de NHG zelf kunt lenen: uw leencapaciteit. 
    Raadpleeg hiervoor een hypotheekadviseur of de website van de NHG.  Tel bij uw leencapaciteit een kwart op en u krijgt het voor u maximale bedrag van de verwervingskosten. Reken vervolgens deze verwervingskosten terug naar de voor u maximale koopsom. Houdt u hierbij rekening met de door de NHG gehanteerde opslagpercentages voor de bijkomende kosten.  
  • Hierna gaat u op zoek naar een geschikte woning. U kunt hierbij gebruik maken van de website van de Dienst Wonen, Zorg en Samenleven: www.nieuwbouw.amsterdam.nl. 
  • Indien u een geschikte woning gevonden heeft dan neemt u een optie op deze woning of u tekent een koop- en aannemingsovereenkomst.

 

Hoe vraag ik de Starterslening aan?
Vervolgens kunt u op de volgende wijze een Starterslening aanvragen:

Stap 1: Aanmelden bij de Dienst Wonen, Zorg en Samenleven

Vul het Aanmeldingsformulier voor een VROM Starterslening Amsterdam volledig in (bijgevoegd bij het Informatieblad) en stuur dit voorzien van alle gevraagde bijlagen naar de Dienst Wonen, Zorg en Samenleven.

Stap 2: Toets Dienst Wonen, Zorg en Samenleven

De Dienst Wonen, Zorg en Samenleven laat u binnen enkele dagen schriftelijk weten of u op grond van de voorwaarden in de verordening in aanmerking komt voor een Starterslening. Zo ja, dan ontvangt u een op naam gesteld Aanvraagformulier VROM Starterslening.

Stap 3: Aanvragen bij SVn

Vul het Aanvraagformulier VROM Starterslening volledig in en stuur dit voorzien van alle gevraagde bijlagen naar het  Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse Gemeenten (SVn).

Stap 4: Beslissing Dienst Wonen, Zorg en Samenleven

Het SVn adviseert de Dienst Wonen, Zorg en Samenleven binnen drie á vier weken over het al dan niet toekennen van de Starterslening, en over de hoogte daarvan.
Deze Dienst stuurt u vervolgens een paar dagen later schriftelijk een besluit.

Stap 5: Afhandeling SVn

De verdere afhandeling en betaalbaarstelling van de Starterslening loopt daarna via het SVn.

 

Meer informatie